教育ローンシミュレーター

奨学金（日本学生支援機構）は学生本人が借りて学生自身が返済します。第一種（無利子）・第二種（有利子、在学中は無利子）があり、月額2〜12万円程度が支給されます。一方、教育ローン（国の教育ローン・銀行ローン等）は保護者が借りて保護者が返済するため、学生に返済負担がかからない点が特徴です。子どもの将来の負担を考えるなら教育ローン、保護者の収入・資産状況によって選択が変わります。

第二種奨学金（有利子）の場合、在学中の利率は0〜3%の固定または変動で設定されます。月10万円×4年間（大学）で総借入480万円の場合、金利1%・20年返済だと総返済額は約530万円（利息約50万円）が目安です。このシミュレーターで借入額・金利・返済期間を入力して試算できます。

日本政策金融公庫の「国の教育ローン」は、年収制限があるものの金利が低く（固定2.25%程度）、最大450万円まで借入できます。在学中は利息のみの返済も可能で、卒業後に元本返済を開始する仕組みです。民間の銀行教育ローンより低金利のため、収入要件を満たす家庭にはおすすめです。

日本学生支援機構の奨学金には「返還猶予制度」（最長5年）と「減額返還制度」があります。また一定要件（障害・死亡・経済困難等）を満たす場合は「返還免除」が認められることも。2024年からは収入が少ない間は返済額を少なくできる「所得連動返還型」も整備されています。困ったときは早めに奨学金窓口に相談することが重要です。

文部科学省「令和3年度学生納付金調査」によると、国立大学の4年間授業料は約242万円（入学金28万円含む）、私立大学（文系）は約370〜450万円、私立大学（理系）は約480〜580万円が目安です。これに生活費（仕送り・一人暮らし）を加えると、私立理系・一人暮らしの場合4年間で1,000万円超になることもあります。