生命保険シミュレーター

必要保障額は「残された家族の生活費 × 必要年数 + 教育費 + ローン残高 − 遺族年金 − 現在の貯蓄・資産」で計算されます。このシミュレーターでは年齢・家族構成・月々の生活費・現在の資産を入力するだけで、必要保障額と既存資産のギャップを自動計算します。

遺族年金は職業によって異なります。会社員・公務員の場合は遺族基礎年金＋遺族厚生年金で月10〜15万円程度、自営業の場合は遺族基礎年金（子どもがいる場合）で月5〜6万円程度が目安です。ただし収入・加入期間・子どもの有無によって大きく変わります。

定期保険は一定期間（10〜30年）の死亡リスクをカバーする掛け捨て型で、保険料が安い反面、満期後は保障がなくなります。終身保険は一生涯の保障があり、解約返戻金もありますが保険料は高めです。子育て期間中は定期保険で高い保障を確保し、老後は終身保険を組み合わせる方法が一般的です。

住宅ローンには団体信用生命保険（団信）が付帯していることがほとんどです。団信に加入していれば、死亡・高度障害時にローン残高が保険で完済されるため、住宅ローン分は必要保障額から差し引けます。このシミュレーターでは「住宅ローン残高」をゼロに設定することで団信加入済みのケースを試算できます。

子どもがいない共働き夫婦であれば、配偶者が独力で生活費をまかなえる場合は保障額を抑えられます。ただし専業主婦（夫）がいる場合は遺族の生活費・再就職までの期間をカバーする保険が必要です。また葬儀費用（50〜200万円）や病気・入院に備えた医療保険は夫婦共に検討する価値があります。