FIRE シミュレーター

FIREに必要な資産は「年間生活費 × 25」で計算します（4%ルール）。たとえば年間生活費が300万円なら、7,500万円が目標資産額になります。4%ルールとは、米国のトリニティスタディに基づき「毎年資産の4%を取り崩しても30年以上資産が枯渇しない」という考え方です。

FIRE達成を早めるには①貯蓄率を上げる（収入増・支出減）②運用利回りを高める（株式インデックス投資など）③目標生活費を下げる（セミFIREを検討する）の3つが効果的です。このシミュレーターで毎月の積立額を変えると、達成年齢の変化をリアルタイムで確認できます。

はい。FIRE後も資産を運用し続けることが重要です。インフレによる購買力低下をカバーするため、FIRE後も資産の大部分を株式や不動産などで運用し、4%ルールに従って取り崩すのが一般的な考え方です。現金だけで保有すると、インフレリスクがあります。

サイドFIREとは、資産からの運用収益と少額の労働収入を組み合わせてFIREを達成する方法です。フルFIREほど資産が必要ないため、より早く達成できます。たとえば年間生活費300万円のうち、100万円をパートや副業で賄えれば、残り200万円分（5,000万円）の資産でFIRE可能になります。

4%ルールは米国株式市場のデータに基づいており、日本市場では成立しない可能性があるとも言われます。日本の低金利・デフレ環境や為替リスクを考慮すると、3〜3.5%の取り崩し率でシミュレーションする方が安全とも言われています。このシミュレーターで取り崩し率を調整してご確認ください。